Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Конкуренция и рынок, Санкт-Петербург, 14 апреля 2003 г.

Готова ли Россия к лизингу?

409 просмотров

Многие из проблем ведения и регулирования лизинговой деятельности обсуждались на состоявшейся в ноябре 2002 года в Москве второй Международной практической конференции «Лизинг в России. Состояние и перспективы развития», которая еще раз подтвердила важность и значимость нового направления в экономике нашей страны.

***

Многие из проблем ведения и регулирования лизинговой деятельности обсуждались на состоявшейся в ноябре 2002 года в Москве второй Международной практической конференции «Лизинг в России. Состояние и перспективы развития», которая еще раз подтвердила важность и значимость нового направления в экономике нашей страны. Международная конференция, организованная Российской Ассоциацией лизинговых компаний, проходила в рамках международной специализированной выставки «Лизинг 2002». Основные вопросы, которые были обсуждены на конференции, мы предлагаем читателям в этой статье.
***

Особое место на конференции занял вопрос страхования лизинговых операций. Своим опытом в этой сфере поделился Кетрарь Алексей Викторович, андеррайтер ОАО «Военно-страховая компания».
***

Как один из самых доступных инструментов привлечения инвестиций, лизинг нуждается в ряде защитных мер. Наиболее надежная и эффективная из них — страховая защита. Страхование лизинговых операций позволяет существенно упорядочить финансовые и юридические взаимоотношения между участниками лизинговых сделок. Страховая защита, с одной стороны, обеспечивает непрерывность производства, а с другой стороны, компенсирует возможные убытки и повышает платежеспособность участников лизинговой сделки. В последнее время спрос на данный в ид страхования существенно вырос. Объясняется это рядом объективных причин: изменение налогового законодательства, принятие нового закона «О лизинге», рост объемов производства, продаж, потребительского спроса, переход предприятий на производство качественной отечественной импортозаменяющей продукции и др.

Страхование может осуществляться по двум направлениям: страхование предмета лизинга и страхование риска непогашения (невозврата) лизинговых платежей.

При страховании предмета лизинга страховая компания берет на себя обязательства по обеспечению страховой защиты предмета лизинга от стандартных имущественных рисков, таких как: пожар, удар молнии, взрыв, кража, стихийные бедствия и др. В связи с тем, что предметом лизинга в большинстве случаев является высокотехнологичное, дорогостоящее оборудование, потенциальному страхователю зачастую интересно помимо страхования от имущественных рисков и страхование от специфических технических рисков, связанных с эксплуатацией оборудования, таких как: энергетические перегрузки, перегрев, вибрация, воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания и др. Договор страхования заключается как на весь срок действия договора страхования, так и на 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Наиболее распространенным предметом лизинга в последнее время является оборудование для малого и среднего бизнеса, стоимость которого не превышает 500 тыс. долларов. Это оборудование полиграфии и деревообработки, для пищевой и упаковочной индустрии, торговое оборудование и др. Средняя годовая ставка страховой премии в зависимости от набора рисков по такому оборудованию не превышает 0,15-0,35%. Однако размер ставки может существенно изменяться.

Сегодня лизингодатель сам выступает в качестве страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования, самостоятельно выбирая страховую компанию и приемлемые для себя условия страхования. Страхование осуществляется за счет средств лизингополучателя, а затраты на страхование включаются в лизинговые платежи. Крупные лизинговые компании в целях минимизации потерь стараются диверсифицировать свой лизинговый портфель, передавая риски не в одну компанию, а в несколько ведущих страховых компаний (обычно их число не более 5). Предпочтение отдается страховым компаниям с опытом работы на рынке более 7 лет, имеющим большой выбор имущественных видов страхования и обладающим разветвленной филиальной сетью.

При осуществлении лизинговых операций востребовано также страхование риска непогашения (невозврата) лизинговых платежей. Договор страхования в этом случае заключается при условии страхования самого предмета лизинга. При этом можно застраховать как всю сумму лизинговых платежей по договору лизинга, так и лизинговые платежи за вычетом амортизационных отчислений. Кроме того, можно застраховать риск непогашения (невозврата) только первых двух-трех платежей (их выполнение или невыполнение является, как правило, индикатором дальнейшего осуществления сделки). В качестве страхователя и выгодоприобретателя в таких договорах выступает лизингодатель. Тарифы по страхованию риска непогашения лизинговых платежей достаточно высоки — от 2 до 5%. Снижает стоимость страхования риска невозврата (непогашения) лизинговых платежей финансовое состояние обеих сторон сделки. Перед заключением договора страхования финансового риска страховщик требует предоставить финансовую отчетность, бизнес-план, состояние счетов как лизингополучателя, так и лизингодателя, анализирует платежеспособность и кредитную историю сторон. Это часто вызывает негативную реакцию. Но уместна аналогия с врачом в части хранения тайны пациента — страхователя. Если экспертиза покажет, что лизингополучатель имеет плохую кредитную историю или осуществляет сделку с целью мошенничества, договор страхования в этом случае не заключается. Учитывая, что страхование финансовых рисков является наиболее опасным видом страхования для страховщика, он заинтересован в страховании риска непогашения лизинговых платежей только в комплексе со страхованием предмета лизинга.

Анализ состояния и динамики развития российского рынка страхования участников лизинговых операций за последние два года дает надежду на дальнейшее развитие данного сегмента страхового рынка.
***

Ариадна БЫЧКОВА,
Ведущий специалист отдела контроля за финансовыми рынками ТУ по СПб и ЛО МАП России
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »